同盾科技创始人蒋韬：智能金融化时代已经到来

9月21日消息，由网易新闻和网易科技主办的“2018网易未来科技峰会”之“ALL IN时代”今天在北京举办。同盾科技创始人、董事长蒋韬发表以“金融智能化”为主题的演讲，他认为智能金融化的时代真的到来了，具体表现有如下三个场景：第一是不断延伸到更多的场景，目前金融机构服务于越来越多的场景

9月21日消息，由网易新闻和网易科技主办的“2018网易未来科技峰会”之“ALL IN时代”今天在北京举办。同盾科技创始人、董事长蒋韬发表以“金融智能化”为主题的演讲，他认为智能金融化的时代真的到来了，具体表现有如下三个场景：

第一是不断延伸到更多的场景，目前金融机构服务于越来越多的场景。现在越来越多可以通过手机申请金融业务；第二个是金融机构大数据发展，传统金融机构所覆盖不到的人群可以覆盖到；第三是人工智能带来更好的用户体验，原来更多是邀请个人到线下机构，现在越来越多人到线上申请。

蒋韬认为智能金融的作用，第一是提升效率，第二是降低成本。人本身在更高层面做决策。在智能金融场景方面，蒋韬预测未来超过80%金融机构和人的交互界面，将会被机器代替。智能化营销、智能化客服、智能化信审、智能化催收、智能化质检都会发生，传统的金融场景中重复性的工作将会被人工智能来代替。

蒋韬谈到同盾科技五年来所做的就是智能分析及决策，超过80%的工程师和数据分析师共同构建了是产品的体系，最底层的同盾大脑是自己搭建的计算工具包括决策引擎，包括流计算、实时计算图计算、机器学习平台，在此基础上又延伸出智能的营销、智能的风控、智能的反欺诈，本质上这一些产品体系都是帮助智能机构提升效率去降低成本的。

蒋韬表示希望在未来，在金融机构里所有需要分析和决策的场景，都能够为客户提供分析模型、工具、信息服务在内的整体解决方案。（孟倩）

以下是蒋韬演讲全文：

蒋韬：感谢网易未来科技峰会的邀请，我是同盾科技的创始人蒋韬。我今天分享的主题是科技赋能，智能金融时代的来临。大家都知道金融科技化和智能化是未来的一个方向。智能金融的时代正在到来，智能金融到底给我们带来了些什么呢？

第一点是不断延伸更多的场景，随着移动互联网加上人工智能快速的普及，其实可以看到我们金融机构现在已经开始在服务越来越多的场景，个人的客户其实也可以通过各种的场景来去得到金融的一些服务。比如说现在越来越多的个人可以通过在手机，甚至在Ipad上进行信贷的申请包括实时的授信包括到账，这就是一个扩张。

第二我们可以看到随着人工智能结合大数据的发展，我们看到金融机构其实越来越多的服务到传统的金融机构以前覆盖不到的一些人群，包括一些相对来说就是传统金融机构覆盖不到的一些，所谓的次贷的人群或者是一些特别有刚性借款需求的小微商户。

第三点我们看到人工智能其实也给金融机构带来了更多的更好的用户体验。原来金融机构比如说去放一笔贷款更多是邀请个人到线下分支机构去做一些访谈填资料，现在的状态越来越多的人通过线上申请贷款。未来线上填写表格输入一些信息，也许将来申请贷款都不需要填表格你只需要回答问题，跟对方做交互就可以了。而且问问题的这一些人可能都不是真实的人可能是一个虚拟机器人。这样子的话整个金融服务的用户体验就会越来越好。

智能金融的作用其实我们觉得本质上就是两点：第一点就是提升效率、第二点就是降低成本。。

大家可以看到智能现在越来越多的在金融机构的基础这一块工作层已经逐步逐步取代的人工，而人本身在更高层面上做决策。从场景来讲我们预测未来会有超过80%的金融机构和人交互的界面，会由机器取代。比如说营销、比如说客服、比如说信审、比如说质检、比如说催收。只要金融机构跟人的交互界面很多，我觉得这一些重复性的工作都可以被人工智能所取代。

先举营销的例子，可能现在我们大家去申请信用卡，可能也会有一些人打电话推销信用卡，但是在未来你还没有申请信用卡，可能某一个银行的信用卡寄到你家里因为他通过过往的历史交易行为和你社交网络上行为给你开卡。对于信用卡的老客户，假如说你存在一些流失性的风险，金融机构也提早做预测并且提早做二次营销。

风控也越来越智能化，不管是交易的风控还是信贷的风控，我们提出无感风控的理念。我们会发现其实对于人的干扰越来越少，五年前、十年前大家看你要完成银行的转账，可能你要输入什么数字证书做一个短信验证，其实今天转账非常快，甚至风控在后面做你是没有感到同时它为什么能做这事情呢？其实它已经收集到很多隐性的特征，比如说你的键盘行为，比如说你的鼠标行为，比如说你的登录和交易习惯的行为通过这一些来分析做风控。

同样做信贷风控制也许一样，通过你申请信用卡打字这样的一些频率包括申请信用卡填的具体信息来评估你的七大风险，甚至是未来可能会基于语音和声文来去做七大风险的评估，所以风控本身也越来越智能化。

同样运营也是一样，就是我们预测将来所有的人工介入的一些场景都会被机器替代包括客服、包括催收，这里同盾推出的产品就是智能催收在M2这一块代催收的表现非常不错，这里面就有一个基于人工智能决策的工具再加上基于语音和交互的技术，再加上短信的通信，最终我们其实能做到在五天、十天、十五天和三十天我们的机器催收的效果已经略高于人工了。

当然这还在不断的优化过程中，假如到了90天或者180天甚至360天怎么做的更好，还有一些需要识别的东西，这个时候对于一些交互对于一些语义理解上的要求更高这也需要逐步的提升。

大家可以看到就是机器人，同样不管是催收，还是整个金融跟人的交互场景包括信审包括客服包括营销，都是机器人在做。接下来简单介绍一下同盾科技，我们从2013年到今年这是第六个年头，实质运营5年，我们有超过80%工程师和数据分析师，最底层的同盾大脑在上我们自己搭建所有的计算工具包括决策引擎，包括流计算、包括实时计算图计算，包括机器学习平台，在这之上我们针对于金融机构特定的需求，我们开发法出了上半场的技术，我们延伸出智能的营销、智能的风控、智能的反欺诈，本质上这一些产品体系都是帮助智能机构提升效率去降低成本的。当然今天金融是同盾科技的最主要的一个战场，我们非常专注在做这领域，但是未来三年、五年、八年我们也有可能会把我们的技术向其他的行业去做延伸。

同盾科技有一个想法或者说我们有一个梦想，我们希望未来在金融机构所有跟分析和决策的场景，底层的这一些技术、工具、信息服务解决方案都是由同盾来去完成的，或者是由同盾来去提供的。我们希望不管是在账户交易、信贷甚至在理财，各种各样的场景下底层的技术都是用同盾，就像类似于硬件它有英特尔，我们也希望决策层有同盾的身影。我们今天做到更多还是辅助性决策。在金融机构我们把决策工具做一个互补，我们帮他们做一些相应的增量。从七大风险来说现在账户和交易风险我们降低到十万分之一，信贷普遍提升5个点，到10个点，特别好的机构能提升30个点。