银行备战年末网购支付高潮

　　朱紫云 张寒

　　朱紫云 张寒

　　刚刚在一个月前“11·11”购物节备受诟病的网上支付，又将迎来“12·12”这一今年年内最后一波网购狂潮的考验。

　　此前在“11·11”活动中，多家银行曾出现系统繁忙导致消费者无法及时支付的尴尬情况。随着“12·12”临近，电商已经开始为网购促销造势预热，作为网购支付主力军的银行支付系统也进入“临战”状态。

　　网购支付高潮预热

　　今年年内最后一次大型网购促销活动的预热气氛渐浓。《中国经营报》记者获悉，淘宝网宣布今年“12·12”活动采取“零门槛”准入，鼓励所有淘宝卖家参与其中。数据显示，11月26日淘宝网开通报名通道，第一天就有25 万商家报名，其中星、钻级的中小卖家占了九成以上，商品数量超过150万件。

　　“参与‘11·11’促销活动的商家数量才3万家，而‘12·12’由于是‘零门槛’，只要商品不涉及违规，报名就可以参与促销，所以目前报名参加‘12·12’活动的商家数量已经远远超过‘11·11’。”支付宝相关人士告诉记者。

　　面对参与活动商户规模数量的飙升，为了尽量避免和减少“11·11”当天活动一开始时出现的支付系统“堵车”甚至瘫痪现象，支付宝和银行已经开始着手扩容支付渠道承载能力。

　　在此前“11·11”的网购狂潮中，各家银行早在9月就和支付宝开始了相关支付系统准备工作，如对服务器扩容、进行渠道性能压力测试等。为了维护“11·11”当天的系统稳定，各家银行都安排技术人员24小时值班。即便如此，部分银行的网银系统在“11·11”当天巨大的交易冲击下还是出现了一些问题。

　　针对即将到来的“12·12”网购高峰，支付宝已经和部分银行进行了前期沟通。“对在‘11·11’活动中网上银行渠道和快捷支付渠道表现较为稳定的银行如工行、招行等，我们通过沟通，让这些银行在‘12·12’时维持目前的系统状态和支付容量；对在‘11·11’活动中支付系统出现拥堵甚至瘫痪问题的银行，我们建议其改进系统承载能力。”上述支付宝相关人士说。

　　“对于银行来说，解决支付系统堵车的问题还得升级硬件，提高服务器处理能力以及改进网络架构。我们将根据电商给银行预估的流量和交易量来提前做好容量预计管理，适当增加网络支付带宽，安排专人进行全程监控。”某国有银行科技部人士认为，银行目前已经尽最大能力把平时闲置的服务器在支付高峰时段全部启用。

　　IBM全球业务咨询服务部支付产业及运营转型首席顾问黄悦称：“个别银行在‘11·11’购物节出现了网银系统瘫痪的现象，一方面意味着系统需要升级改造和扩容，另一方面这也是银行没有做足准备、应对措施不到位的后果。系统升级可能需要较长的时间，因此面临即将到来的‘12·12’购物节，银行可以采取专人值守的办法，当系统出现问题时给予及时解决，例如采取手工操作或者其他替代方法。”

　　银行网银面临挑战

　　有银行业内人士认为，类似今年“11·11”一天交易量集中飙升(如天猫和淘宝网交易额突破190亿元)的情况并不是常态。

　　“平时也不可能都是这么大的交易量。”某国有银行电子银行部高级经理认为，从运营成本角度来考虑，银行希望网上支付的交易量在一定程度和范围内保持相对稳定并且可控，如果电商经常搞峰值交易，会增加银行运营成本。“像‘11·11’、‘12·12’这样的促销活动，网上银行支付交易量都高度集中在当天处理，处理量可能是银行平时的好几倍，银行得相应增加网络支付带宽，这部分支出本身就不是一笔小数目，而且一旦增加了带宽，平时的交易量也得达到相应带宽的信息处理量，否则既花了钱又没有达到一定处理量。”

　　未来网上交易量不断扩大，给银行传统的网银支付提出新的挑战。“第三方支付等非金融机构利用成熟的网络技术、良好的客户优势和低廉的费用，广泛面向客户开展金融服务，触角已涉及银行、证券、保险等领域。尽管规模较小，但凭借网络利器与传统金融企业争夺市场份额，竞争形势不容乐观。”中国农业银行电子银行部总经理马曙光认为，未来电子银行的市场竞争将更加激烈。

　　凭借央行“超级网银”(即网上支付跨行清算系统)不断推进，不同银行间网银支付系统的互通互联进程加快，在“超级网银”框架下，消费者只需打开一家银行网银，就可在不同银行之间实时调拨资金，这将更进一步满足消费者在生活、服务、消费等多重需求的在线交易平台。

　　央行最新公布的数据显示，截至今年第三季度末，全国共有121 家机构接入网上支付跨行清算系统。第三季度，网上支付跨行清算系统共处理支付业务7476.45万笔，金额超过1万亿元。

　　不过，目前通过“超级网银”支付的业务量仍比较小，比如第三季度交易金额超过1万亿元，但在整体支付系统金额中仅占0.2%。“目前各家银行在网银方面投入不同，而且银行仍有顾虑，要真正实现银行间互联互通、统一身份认证还需要更大力度推广。”上述国有银行电子银行部高级经理说。