数字金融布局方向：银行业数字化转型新趋势

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数字金融布局方向：银行业数字化转型新趋势2024年中国国际服务贸易交易会（服贸会）专题论坛——第六届中国金融科技论坛在北京首钢园举办，以“科技赋能——金融业数字化转型与应用”为主题，吸引了众多银行业人士共话数字金融发展趋势。数字金融：金融行业变革的驱动力中国银行业协会党委书记邢炜在论坛上指出，在大数据、区块链、人工智能等数字技术推动下，金融业正在经历一场前所未有的变革

数字金融布局方向：银行业数字化转型新趋势

2024年中国国际服务贸易交易会（服贸会）专题论坛——第六届中国金融科技论坛在北京首钢园举办，以“科技赋能——金融业数字化转型与应用”为主题，吸引了众多银行业人士共话数字金融发展趋势。

数字金融：金融行业变革的驱动力

中国银行业协会党委书记邢炜在论坛上指出，在大数据、区块链、人工智能等数字技术推动下，金融业正在经历一场前所未有的变革。银行业以数字金融为抓手，积极满足企业多样化经营需求，不断提升核心竞争力、核心技术能力，增强金融服务的针对性和有效性。

多位专家一致认为，数字金融发挥着显著的“驱动”作用，既是金融五篇文章之一，更对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等其他金融领域起到重要促进作用。

银行业数字化转型实践：加速新质生产力形成

中国银行首席信息官孟茜表示，数字金融以新一代数字技术为基石，以数据为新型生产要素，将成为加速新质生产力形成的重要引擎。为此，中国银行制定了数字金融行动方案，建立数字金融委员会，并在各级机构业务条线设立数字化相关团队。

中国银行打造多个新技术推广应用平台，在客户信息、人力资源、财务管理等多个业务场景中应用，实现降本增效提质。同时，通过建立全集团一本数据“字典”，实现集团内同一套标准，有效支持精准营销、风险防控、运营优化和经营管理。

中国工商银行首席技术官吕仲涛认为，数字金融突破了金融服务时空限制，改善了资源配置效率，降低了金融服务成本，对于构建强大的金融机构具有重要意义。近年来，工商银行坚持数字化发展，启动IT架构转型，全面实施智慧银行生态系统建设工程，迈入数字技术引领全面变革的“数字化2.0”阶段。

工商银行建成自主可控的AI大模型技术体系，全面推动AI大模型技术在远程银行、网点运营、金融市场、信贷管理等主要业务领域的创新应用。

数字化转型：数字技术、数据要素和经营场景三要素缺一不可

中国银行业协会首席信息官高峰强调，数字化转型需要数字技术、数据要素和经营场景三要素的共同作用，缺一不可。数字化转型的本质，是通过前沿的数字技术激活数据要素，赋能传统的经营模式。

兴业银行金融科技研究院院长陈翀介绍了兴业银行在赋能普惠金融、绿色金融等方面的数字化转型实践。兴业银行创新建立“生物资产数字化监管平台”，为普惠金融注入数字新动能，提升服务乡村振兴质效。通过给养殖户的牛、羊等生物戴上电子耳标，监管平台借助“物联网+区块链+AI”技术实现对不同生物品种、养殖场景的活体存栏情况智能盘点，利用数字化手段赋能银行贷后管理工作，从而使活体生物资产也能成为抵押物，破解养殖户融资难题。

数据：数字金融的关键要素

在各家银行所创新的数字化平台中，数据的重要性愈发凸显。中国农业银行科技与产品管理局局长王怡指出，在 AI 大模型推动下，人工智能开始转向以数据为中心，高质量的数据供给尤为重要。

农业银行下一步将从适配AI应用的视角来提升数据质量，进一步丰富数据的采集类型，提高数据质量，建立模型和数据的安全防护体系。农业银行将坚持创新驱动发展，构建“数据+算法”的驱动经营管理新模式，全面推进智慧银行建设，实现更精准的客户洞察、更高效的经营管理。

人才培养、联合创新和风险防控：数字化转型的重要保障

专家表示，金融机构应培养更多既懂业务又通技术的复合型人才，具备业务能力、全局观、数字化理念和技术等综合能力。同时，金融机构应加强与头部科研机构、企业的联合创新，加速数字化转型研究和创新应用。此外，金融机构应关注创新衍生风险，持续提升数字金融风险的防控能力。

数字金融是银行业顺应数字经济发展实现自身高质量发展的必然举措，也是低利率市场环境下商业银行的破局之道。随着数字技术的不断发展和应用，银行业将继续深化数字化转型，构建更加开放、高效、便捷的金融服务体系，为经济社会发展提供更强有力的支撑。