低门槛一去不复返，P2P也将进入拼爹时代

虽然马年伊始，就已经传出中贷信创、逸锋信投、国临创投等多家P2P平台集体崩盘的消息，但丝毫不影响行业热情，诸多企业仍然争先恐后的往这里面挤。 近日，又一家“微贷网”上线了

虽然马年伊始，就已经传出中贷信创、逸锋信投、国临创投等多家P2P平台集体崩盘的消息，但丝毫不影响行业热情，诸多企业仍然争先恐后的往这里面挤。

近日，又一家“微贷网”上线了。笔者为什么说又呢？因为之前已经存在了一家叫微贷网的P2P公司（杭州）。新成立的这家微贷网是在深圳的，所以笔者姑且叫它深圳微贷网（vipdai.cn）。

笔者从媒体获得的信息，深圳微贷网（vipdai.cn）号称注册资金为5个亿，首轮实到资金为5000万。如果这个信息属实的话，那么深圳微贷网将是国内迄今为止注册资金和实缴资金最高的P2P网贷公司之一。据笔者了解，目前的P2P网贷市场鱼龙混杂，注册资金从几十万到几千万不等，达到亿元级别的如凤毛麟角，屈指可数，平安陆金所依托中国平安这种财大气粗的土豪，其注册资金才达到8个亿左右。其他，如红岭创投这种，注册资金也就是几千万。

笔者为什么一直在强调注册资金这回事呢？P2P号称三无行业，无门槛、无监管、无行业规则，因此造成行业平台泥沙俱下，良莠不齐。这是P2P能快速蓬勃发展的原因，但同时也是风险高速集聚的根本所在，一批平台站起来，又有一大批平台倒下去。这里面的风险，如平台受资金的挤兑倒闭、平台快速圈钱后跑路等，很大一部分原因是因为平台的经营资质引起的，因为门槛实在太低，一个P2P运行系统少则几百几千，多则几万，因此那些小平台才能轻易的如雨后春笋般冒出来，但这些小平台要么出于特殊目的，要么急功近利，也不顾自身能承受多大的经营能力，用尽各种虚高手段招揽客户，而一旦某个环节出现纰漏，马上就波及整个平台运行，然后要么倒闭要么跑路，让投资人蒙受巨大损失。所以，企业的注册资金一方面显示了企业的实力，另一方面也相当于给投资人吃了颗定心丸，从根本上保障了平台不至于出现资金挤兑带来的经营风险。

判断一个平台是否靠谱，除了背后的资金实力，还得看公司的运营能力，因此平台的技术支持和管理团队显得尤为重要。人人贷之所以能获得1.3亿美元的资本青睐，正是由于其模式和背后的技术和管理团队获得了投资方的认可。

深圳微贷网（vipdai.cn）投资方为深圳淘润投资控股有限公司，据称其首要股东为贵州首富，旗下拥有多家控股地方商业银行，其资本实力笔者在这里就不多加质疑了。但微贷网平台背后的技术支持和运营团队却是另有其人，实际为深圳迪蒙网络科技有限公司。那么这个团队是否有资格肩负起一个高富帅P2P平台的运作呢？笔者稍微了解了一下，深圳迪蒙网络科技有限公司是深圳土生土长的企业，2005年创立，曾获得过中国首批国家级高新企业和双软企业（双软是一种门槛比较高的软件企业认证标准）的荣誉，旗下淘金地（即原来的商机网）号称华南地区规模最大的B2B电子商务平台，2010到2012年间曾经辉煌一时，据有效数据统计，目前该平台拥有600万中小微企业会员，2013年交易总额在310亿左右。

笔者发现，淘金地的平台本身就有一个金融贷款服务频道——淘金融，合作方包括招商、平安等各大商业银行、宜信等P2P公司和一批小贷公司。可见，迪蒙网络公司自己就有介入互联网金融的野心。

电商平台介入互联网金融一个天然的优势就是风控能力，因为电商平台拥有庞大的用户数据，这有利于他们后期在云计算的基础上进行大数据分析，建立完全不同于传统金融机构的“线上”风控体系，目前比较典型的例子就是阿里金融和京东，已经卓有成效，坏账率远低于银行。

扯得远了，言归正传，虽然都说P2P行业准入门槛低，但除非是别有目的的，否则真要打造好一个网贷平台，后期的运营成本极其高昂。特别是那种自己设计开发的，没有二三十人的团队是完成不了的。如果再加上营销、产品、渠道、客服、审核等一系列运作，没有几十人甚至上百人的团队是无法支撑的。

而一些简单买个系统，几个人甚至一个人当爹又当妈，既是技术运营人员，又是业务客服人员的，要么是头脑简单，要么是准备圈钱走人的，其实这样的案例去年已经发生了不少，打着P2P的幌子建个网站，发一下虚高的“秒标”、“日标”之类的，快速吸引资金，然后圈钱跑路，平台关门，投资人血本无归。这些伪P2P平台，就像一锅粥里面的老鼠屎，败坏了整个P2P行业的信誉名声，搅浑了行业的池水，极大的影响了投资人的信心和热情，因此，需要群众雪亮的眼睛对这些平台加以甄别。这也是笔者为什么一直在强调一个平台的背景、资金和技术运营团队，因为这些都是判断一个平台靠不靠谱的首要标准。

深圳是国内互联网前沿阵地，也是一座创新动力十足的城市，互联网第一巨头腾讯、国际领先高新科技企业华为都已经成为了这座城市的名片。互联网金融作为一个新兴领域，也快速在深圳蓬勃发展，在P2P网贷领域，深圳一直是全国P2P网贷平台数量和注册资金最多、成交额最大的城市，远领先于上海、北京、广州。因此，才有中国平安旗下陆金所（上海）、招商银行小企业E家、红岭创投、微贷网（vipdai.cn）等的相继出现。

2014年，如果监管落地，P2P行业洗牌将加速，且将按一定方向加速；如果监管不落地，P2P行业也将迎来一轮洗牌，这是行业发展到一定阶段自身的更新迭代需要，只是速度相对平缓而已。因此，无论监管是否落地，P2P行业都将迎来一个新阶段，亿元级平台陆续出现，低门槛时代将不再继续，哪怕一些实力不弱的平台在模式竞争无法突围的情况也难逃被淘汰或被兼并的命运，最后可能只剩下10%--20%的行业翘楚进入第一阵营，再之后将迎来“拼爹”时代，只要发展方向明确，政策明朗，互联三大巨头BAT和其他风投或者财团都不会轻言放弃这个行业，后期难保他们不会出手并购或入资一些优质平台，到那会，将看谁的后台强劲谁就有望成为行业寡头。