3+1互联网金融方案:南粤银行打造弯道超车机会点

安卓随着云计算、大数据、移动支付等新一代信息技术的涌现，互联网金融的出现已经给人们的生活方式带来了新的转变。面对互联网金融带来的挑战，银行要谋求更大的发展，就必须进行发展模式的创新和变革

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随着云计算、大数据、移动支付等新一代信息技术的涌现，互联网金融的出现已经给人们的生活方式带来了新的转变。面对互联网金融带来的挑战，银行要谋求更大的发展，就必须进行发展模式的创新和变革。

作为一家区域性银行，广东南粤银行并不满足于现有的业务和经营环境，而是借助互联网金融的力量跨越式发展。

“可以说，互联网金融领域是广东南粤银行实现‘弯道超车’的机会点。”广东南粤银行董事长韩春剑表示，抓住互联网大数据时代的机遇，通过网络技术提升企业融资及个人客户服务能力，才能更好地弥补广东南粤银行的短板，迎来新的发展契机。

据了解，目前该行已经推出了一个互联网金融整体方案，其内部叫“3+1”方案。“1”就是直销银行，主要定位是线上负债业务，资产业务和中间业务通过跨境电商来做，结合起来就可以覆盖“存”“贷”“汇”3项业务。

直销银行“利剑出鞘”

2014年9月16日，广东南粤银行在广州W酒店举办了互联网金融战略发布会，正式表明了其进军互联网金融的战略意图，并首次公开宣布其直销银行“南粤e+”上线的消息。

推出直销银行是南粤银行互联网金融业务的新里程碑：把虚拟银行做实，把传统银行做轻，实现金融与互联网的有效融合，形成自身独特的竞争力。

在南粤银行之前，包括民生银行、北京银行、兴业银行、平安银行、上海银行、南京银行、重庆银行、包商银行、珠海华润银行、江苏银行等10家银行推出了直销银行。可以看出，其中绝大部分属于区域性银行。

事实上，自从余额宝崛起后，国内金融市场的运行机制就发生了深刻的变化。传统“高大上”的金融机构也陆续感受到了互联网带来的阵阵“寒意”，而业务暂时受限的区域性商业银行却看到了弯道超车的机会，纷纷“加码”互联网金融。

韩春剑在发布会上表示：“在互联网金融领域，广东南粤银行决不能当贪图安逸、追求平稳的‘沙丁鱼’，而要与阿里、腾讯等互联网企业一道成为搅动‘金融春水的鲇鱼’。”

“中国的直销银行经营模式大同小异，其核心竞争力在于平台上的产品，谁的产品收益更高、体验更好。”广东南粤银行互联网金融事业部总经理徐义龙接受本报采访时说。

据了解，相比于其他银行，南粤银行在“南粤e+”具有明显的优势：首先是账户管理功能。“南粤e+”实行统一账户管理，客户可以使用现有的南粤银行个人网银、手机银行账户登录“南粤e+”，无需注册新的账号密码，实现一套账户一次登录，未来还可关联客户其他的应用场景，微信号、qq号等，在以后客户可以使用微信号来登录南粤直销银行。

其次，南粤银行在发展互联网金融上，采用事业部制方式进行管理，南粤e+与现有金融互联网产品，以及银行其他业务条线能够实现高效融合，可以为客户提供更为全面的金融服务，这是区别于其他银行的重要竞争力。

除完善“南粤e+”之外，广东南粤银行还同时推出了“南粤e盈”、“南粤e贷”等新产品。“南粤e盈”能使客户在享受高收益的同时，还能拥有很高的流动性和安全性。“南粤e贷”则是针对互联网电商客群提供网络经营贷款。

徐义龙表示，目前已经推出了一个互联网金融整体方案，内部叫“3+1”，“1”就是直销银行，主要定位是线上负债业务，资产业务和中间业务通过跨境电商来做，结合起来就可以覆盖“存”“贷”“汇”3项业务。

“这是利用了大数据分析技术，将电商经营数据与银行金融数据相结合进行风险管理，它将是推动广东南粤银行互联网金融向利润中心转型的重要产品。”徐义龙说，下一步，“南粤e+”还将提供智能存款南粤e存，以及P2B理财产品等，这将使“南粤e+”的业务体系进一步完善。

探路金融与互联网深度融合

事实上，广东南粤银行发力互联网金融是较早的，也确立了其在区域性银行中的竞争优势。

早在2013年6月，广东南粤银行成立总行一级部门网络银行部，大力引入优秀人才，拓展互联网金融业务，并明确互联网金融业务是全行弯道超车的重要支撑之一。

此后，南粤银行在互联网金融频频发力，与电商平台合作，利用互联网大数据分析技术进行辅助风险管理，发放经营贷款；对电商卖家，南粤银行提供跨境支付服务，发展汇兑结算；并相继与支付宝、财付通、微信支付等建立合作关系。2014年网络银行部改组为互联网金融事业部，互联网金融业务逐步向利润中心转型，推动广东南粤银行“向互联网金融要效益”的战略目标的落地。

一年之内，广东南粤银行网络银行部完成个人网银、企业网银、手机银行、微信银行、移动支付互联网业务渠道建设，走过很多银行5~8年才走过的道路。

韩春剑表示，南粤银行在互联网金融的积极布局，是因为相信此次以移动互联网、大数据、云计算为核心的信息革命将像蒸汽机电一样，对整个人类产生划时代和决定性的深远影响。

广东南粤银行利用互联网的联结和合作特点，将银行内部的产品，与其他银行、基金、支付公司、社交平台、电商等联结在一起，还嵌入了非金融服务的应用，为客户提供流畅、随时、随地的金融生活体验，给客户提供了更方便的服务、更短的购买路径。这样就把传统银行网点和网络银行上下互动起来，让传统银行成为服务网络银行的基站，服务效率和能力得到扩张，实现立体的业务经营和客户服务模式。

而互联网金融业务的构建也要求银行从体制上、机制上进行创新，建立与市场需求相适应的内部管理体制，做到条线清晰、组织有序、服务专业。

广东南粤银行为此还全面启动了“二次改革、二次创业”，深入推进“三转两建”，并建立起适应互联网金融发展的人才队伍及管理机制。人才方面，在网络银行业务上引进互联网等行业人才，利用不同行业背景及优势，推动业务跨界发展；机制方面，互联网金融事业部采用事业部制进行管理，缩短决策流程，提高运转效率。

特别值得一提的是，广东南粤银行独具特色的“人才立行”战略，解决了区域性银行在改革创新过程中人才短缺及断层的“瓶颈”问题，满足了多元化发展的人才需求，为深化自身改革注入了巨大的活力，并使人才成为该行可持续发展的核心资源。

由于在互联网金融领域的持续创新，客户规模也在日渐壮大，广东南粤银行获得了各界的关注和青睐，捷报连连。12月3日，广东南粤银行获得了由中国金融认证中心（CFCA）颁发的“2014年区域性商业银行最佳网上银行业务创新奖”。12月13日，又获得了由《第一财经日报》举办的“2014年度第一财经金融价值榜・最佳发展潜力网上银行”，再次肯定了其在今年的突出表现。