好贷网李明顺：互联网金融可以颠覆传统银行

12月12日，全球首个探讨产业互联网的大型会议，2014 CVWq产业互联网大会在北京亦庄召开，并通过纽约时代广场大屏幕同步呈现。大会由亚信集团、云基地和亦庄经济技术开发区联合举办，汇聚超过5000名关注互联网和传统产业发展的全球IT和传统行业领袖和精英，探讨“互联网进入传统行业”、“传统行业互联网化”的演进以及产业互联网的技术模式和业务创新

12月12日，全球首个探讨产业互联网的大型会议，2014 CVWq产业互联网大会在北京亦庄召开，并通过纽约时代广场大屏幕同步呈现。大会由亚信集团、云基地和亦庄经济技术开发区联合举办，汇聚超过5000名关注互联网和传统产业发展的全球IT和传统行业领袖和精英，探讨“互联网进入传统行业”、“传统行业互联网化”的演进以及产业互联网的技术模式和业务创新。

在下午的金融@互联网论坛上，好贷网创始人兼CEO李明顺做主题演讲，以下是他的演讲全文：

李明顺：首先问大家下午好，我想做个调查，在这个里面有多少人是干过金融的？有多少人干过互联网的？旗鼓相当，CVW我一直在想是什么意思？我也不知道，但是我觉得今天让我们来可能就是聊金融和互联网这两个话题。我先自我介绍一下，我跟治国类似，我也是做互联网的，98年做互联网网站，到今天也是做了14年的互联网，在这之前我们也是在包括最近网上很火的公司，和昨天上市的公司进行过小PK，大家知道是谁吗？陌陌，还有网易，这两个公司都跟我有点关系。因为我在2004年之前在网易，包括陌陌的创始人以前是我招进去的，作为编辑，今天做了一家公司上市了。所以说在04年之前我都是在公司工作，2005年开始创业，2004年开始创业到现在10年。刚才治国介绍的（英文）就是我们以前做的事情，中国80%的网站都用这个服务，来做社区，做这样的服务。后来我在2010年把这个公司卖给了腾讯，所以后来看到用QQ登陆很多网站就不需要注册用户名和密码了，这是我们给腾讯做的一个服务。后来2011年我又出来做了一些事情，2013年的3月份人们发现了一个好贷网，我来问一下，你们以前听说过好贷网吗？明显比治国的覆盖率广啊，去年我们在全国三四个城市投放了一年的广告，所以你们看不到都不行。我其实在2013年之前我根本没有做过任何跟金融相关的业务，但是为什么我们做了好贷网这样的事情呢？其实我觉得跟我之前的创业有很多的类似经历，我当时做想到中国有这么多银行和小贷公司，因为我是江苏人，我们江苏那个小地方，其实也不小，就是那么一块地方，在2012年我听说有600家小贷公司，我的老家扬威也有一两百家。我当时问他们说你们有没有网站？居然95%以上的人告诉我连网站都没有。

我就在想这么多有钱的公司，他们注册资金都是一两个亿、五个亿、十个亿的公司连网站都没有，怎么迎接互联网时代呢？以后我以前做了很多事情帮助中国的网站建立它的服务，不用懂技术就可以开一个网上的社区，那为什么我们不能帮银行，帮小额贷款公司，帮大行等等的信贷机构在网上开店呢？所以说做就做，大概想了三天就干了这么一个事。我今天已经在全国130个城市，大概覆盖了7000家以上的信贷机构，有几万款的信贷产品可以选择，只要在好贷网搜索就可以找到，然后可以为你提供更多的服务。所以好贷网本身不放贷，但是好贷网提供了更多的贷款选择。所以过去的一年多时间我们大概干了三个事情，第一我们做了中国最大的信贷的搜索超市，也就是说你在好贷网上可以跟一百多个城市里的几千家信贷机构打交道，不需要跑到银行的网点去了。因为今天我们看到一个趋势，什么趋势？未来中国大概有20万个银行的网点，但是我相信未来它打不过这6亿部手机，手机未来就像很多很重要的一些终端一样会影响到银行的终端，20万的银行网点也许5年、10年后，就会像以前看到的邮电局还有炒股大厅，还有街头卖火车票的网点一样，也许5年后就剩下一般甚至更少，这个趋势一定是这样的，很多国外的银行已经开始这样做了，我们有一个帐户存在硅谷银行，这个银行在北京，在理想国际大厦的中关村SOHO，那个地方是在8楼，一个银行在8楼，这是我们以前不可想象的，但实际它的所有业务在8楼完成。因为我们找到它不是通过物理网点，而是通过网站和APP，我们会成为他们的客户，所以这是第一件事情。

第二个我们干了什么呢？因为我们认为只要有人的地方就可以开银行，比如说今天来的地方跑的很远，但是如果这里开一个银行一定开不过国贸和王府井，为什么呢？可能银行里的东西都是一样，人都是一样，美女、帅哥，设备也是差不多，里面的办公桌椅也是一个样，为什么不如王府井和国贸的呢？是因为王府井和国贸人多，所以有人流的地方就可以开银行，所以去年我们提出一个概念叫所有的站长都可以做行长，今天做站长明天做行长。因为我做了十多年的互联网，我们服务过一百多万个小网站，因为他们以前都是我的客户，我们知道他有流量和访客，但是他们并不懂得金融怎么来做。所以我们能不能让你开银行，因为你有流量，因为银行的设施我给你提供，产品我给你提供。所以我们做了一个类似于在线的贷款的连锁超市，我给大家供货，他接客就可以了，我们到今天在网上开了五千家这样的连锁超市。也就是说如果打一个不恰当的比方，我们在网上有5000个银行的在线网点，如果拿这个作为不恰当的比喻，我算了一下，在中国比我们网点银行多的只有6家银行，中、农、工、建、交，我们是第七大。这个事情既然可以帮忙网站能够带来更好的盈利能力，他也可以开银行，帮助消费者更好的找到银行的产品，这个事情一定可以永远的做下去，所以现在我们还继续做。去年我们定了一个目标我们已经提前完成了，到月底可以到6000家，所以这就是互联网的力量。

最近我们又干了一件事情，以前你找这些信贷的人很麻烦的，在柜台后面，而且他还非常的牛气，今天我改变了做法，让他找你，大家基本都用过滴滴打车，你们用这个的以后可以用我的，你们搜索一个闪贷，搜索完之后一下载，就在里面说我要贷款，马上你附近的信贷员就会跟你联系了。然后你可以反过去再想联系他还是不联系他，由你说了算。而且你可以货比三家，可能有十个甚至一百人找你，你可以选择更愿意跟你接触的人你来联系，所以我们干了一件事情，做了一个贷款行业的滴滴打车的产品。这个产品我们是试运营上线不到三个月，平台已经每天产生很多交易的对接。过去一年我们干了这三件事情，如果有十个贷款，大概三个会在好贷网出现。我们做了贷款的第一入口，现在我们是中国最大的贷款的搜索和分发的平台。

所以互联网一定可以颠覆很多传统银行以前不可以去做的事情，而且会更加的深入。我在想为什么传统的银行今天有很多事情做不了呢？我们就发现互联网和金融有两个很大的区别。治国也讲到，他们在论坛也讲，什么叫货币基金？我拿这个举例，可能在2013年5月份之前没有多少人，90%以上的人可能不知道货币基金，是因为有了余额宝你才知道什么叫货币基金，货币基金是一个高大上的次，其实就是银行间的借贷，其实很多这样的事情就在银行业发生。比如把钱放在银行里，传统的银行里面分为很多次，钱少的叫储蓄，做多叫理财，再多叫买个证券，再高叫信托，每个次都让老百姓很难琢磨。所以互联网把这个次省略了，互联网以后就是钱进去和钱出来，互联网可以把麻烦的事情变简单。我们以前用过网银，我经常跟一些老总去聊，他们也说我们也干了很多年了，我说你们干的不叫互联网，你们只是做了网站，你们以前干的东西大家用的不爽，以前办过网银的，纸上给你写怎么做，按照步骤去做，回来老是出现这样那样的问题，要么浏览器不兼容，要么需要升级，你到银行改变，它说你按照我的规定来。实际上今天你们在用支付宝的时候，支付宝说你的电脑要配制到他的模式吗？不需要。用微信支付的时候，微信需要你的手机配制到什么样子吗？以前的三步的过程现在变成了一步，这就是变化，就是让你爽，不是讲逻辑，让客户站在甲方。这是用互联网去做这个事情。因为互联网的创新未来是自下而上的，什么叫自下而上？

前一段时间，在天津参加达沃斯，见到一个银行业的泰斗级人物，就是招商银行的行长马马蔚华先生，那天我问马行长一句话，马行长一下子不知道怎么回答，我说马行长如果在互联网行业你会更有力量，因为如果你在互联网行业里你今天的成就和影响能力和财富都可能远远大于马化腾。但是今天在传统的银行体系里一旦你离开了，你可能跟银行没有关系，这就是创新者的尴尬。因为为什么讲互联网的力量这么强呢？因为互联网真正把创新者的利益保护好了，我们经常讲为什么有的可以免费看电影，互联网逮逮的创新机制可以让他用户爽、用户多，用户好，你的公司就值钱，你的市值就高，你的股东、员工和你自己都高兴，你会成为亿万富翁、百万富翁，因为你的利益是跟公司的利益挂在一起的。所以互联网给中国带来的价值不仅仅是技术革命，也不仅仅是思维模式的革命，是让这些创新者的长期利益和公司的长期利益绑在一起，你成为公司的主人，你可以为公司的长期利益服务。我想马行长也想创新，但是他要考虑财报，而且干的不好有人把他换掉，但是互联网里这个事情很难出现。所以互联网行业可以这样，如果传统银行的自己的长期利益都保护不了，怎么保护用户的呢？所以这是互联网一定可以把传统的金融业创新和改造的。中国的银行业有很大的问题是不能解决大量的小微企业的贷款问题。

所以习大大也讲到怎么让小微企业更好的创新和融资，我想未来一定靠互联网，互联网金融，而不是传统银行。因为传统银行是千人一面，但是今天的互联网未来可以创造更多的信贷产品，学生有学生的贷款，保姆有保姆的贷款，老师有老师的，出租车司机有出租车司机的，今天有餐馆的贷款，也有咖啡厅的贷款，因为定向人群会越来越细分。我想美国今天大概有8000家银行，中国现在才2000家左右，按照人口比例的话，中国人口大概是美国的6倍，中国至少要有5万的银行要出现。而中国的产业会更复杂，更加的多元化，未来甚至有10万个都有可能，这些银行会成为我们更好的服务实体经济的可能，这些新兴银行可能是通过互联网建立起来的，这是很大的机会，未来有10个银行等大家创造。以后你不需要懂得金融的东西，但是你懂得行业，对行业进行定向的模型分析就可以开银行，好贷网就可以给你提供支持平台，给你提供数据、决策能力，甚至钱，这就是我们未来想做的事情。

所以今天我的时间不是很多，我就简单给大家做个汇报，希望大家下载我们的闪贷，进入到移动互联网时代，谢谢。

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