91金融吴文雄:互联网金融能够促进实体经济

AS网站目录科技讯 8月26日消息，2014中国互联网大会今天在北京国际会议中心举行.91金融联合创始人吴文雄在与AS网站目录科技对话时表示，在和传统金融的合作中，互联网金融公司会得到很多的帮助。吴文雄称，希望互联网金融能够为实体经济贡献更多力量

AS网站目录科技讯 8月26日消息，2014中国互联网大会今天在北京国际会议中心举行.91金融联合创始人吴文雄在与AS网站目录科技对话时表示，在和传统金融的合作中，互联网金融公司会得到很多的帮助。吴文雄称，希望互联网金融能够为实体经济贡献更多力量。

以下是对话实录：

AS网站目录科技：91金融现在的发展情况怎么样？

吴文雄：谢谢！大家好，我是91金融的联合创始人吴文雄，再过五天，91金融就成立三周年了。对于一个创业公司来说，三周年我个人还是挺感慨的，我们的业务经历了三年的发展，从最早的金融超市这个概念，希望把金融机构尤其是银行、担保、信托、理财这样的一些产品通过我们这个平台推送给更多的金融消费者，让金融消费者能够更好的、更方便的、更便宜的去享受到金融服务，他不需要像过去那样排队，或者说完全在信息不对称、服务不对称，或者是专业知识不对称的情况下购买理财，这样对他们不公平。91金融超市做了三年一直在做这样的事情。

随着业务的不断拓展，我们也积累了很重要的用户数据，包括我们对金融机构的了解，这个过程中，我们也有很多的合作伙伴，所以我们在后续过程中，向金融这块也进行了延展，我们也不断的往金融方向延伸。去年年底推出的增值宝面向企业级理财做了很多产品，主要提供给这些企业级的中小微企业的理财服务，当然我们的合作伙伴包含基金、券商、银行。当然，我们今年3月份也推出了面向个人的理财产品平台，就是91旺财，上线几个月，目前创造了每天接近两三千万的现金流，这个是我们比较骄傲的地方。说明整个互联网金融真的是在蓬勃的发展，越来越多的用户、越来越多的金融消费者通过一个新的业务领域的平台，能够感受到金融给他带来的便利，带来的一个行业增值，很感谢这个时代给我们的机遇。我们发展很快，所以过去三年我们的业务经历了不断的蜕变，现在等于是91金融超市、91旺财、91增值宝三个产品在同时运营，未来同业间的金融业务、票据业务我们都会做，现在累计服务了200万的用户数据，实际在我们这个平台发生交易的接近一千多亿的现金流。未来我们B轮融资结束之后，我们7月份完成了B轮融资，我们希望借助互联网金融发展的潮流，能够迅速地踏上一个发展路线，形成我们的生态系统，这是我们的一个发展方向。

生态是把我们过去的这些金融机构，企业、个人能够很好的融合在一起，通过我们的金融生态体系的建设，我们介入到全金融业务领域，更好的加速整个金融体系的流动性，通过互联网大数据技术，通过风控体系、通过业务的数据去降低金融的投资、理财风险，把风险控制在一定程度上，这样的话，我们的整个生态未来还是可以为整个金融体系变革创新贡献一份力量，同时为实体经济也能够贡献一份力量。

AS网站目录科技：如何看传统金融公司互联网化的趋势？

吴文雄：其实我们也很幸运，我们的B轮融资方式，海通证券是一个典型的有资管、投行业务的券商，我们为什么会选择一个券商作为B轮投资方呢？上市是一方面，第二方面，我们在做金融业务过程中，越来越发现我们希望跟金融机构合作，包含基金、包含银行。我们跟金融机构的合作从一开始到现在都非常紧密，有些互联网金融公司号称要颠覆银行，我觉得从个人来讲，我们没有这样的能力，我们更愿意跟银行、券商、基金合作，从他们的角度讲，传统金融机构需要触网，需要通过互联网的方式更多了解、获取、争取用户，定制用户的产品。我们在做金融服务过程中，我们也发现我们有很强的优势，对用户的获取，对用户的分析，对用户数据的掌握，以及我们所构建的庞大线上体系。

但是在往金融发展过程中，我们越来越需要金融机构给我们提供更多服务的产品和交融，融合是双方必然的趋势，融合中不会有竞争，因为我们是个平台业务。所以，我们选择了海通证券这样的券商为例，海通证券在7月份推出了一个基金理财计划，他选择的91金融作为首发平台，同步向用户推它的产品，这一点是一个典型的案例，我们6秒钟卖了2500万的理财产品，我们双方共享用户，共同把这个产品推给线上到线下的用户群体，这是一个非常典型的案例，说明什么问题呢？说明基金公司、券商进入到互联网，一定不会对互联网金融公司带来所谓的竞争，一定是共同打通渠道共同合作。

同样，我们也跟银行合作，银行在做相应的社区银行过程中，它也需要更好的通过互联网了解用户、服务用户。有一些在线下平台无法服务的用户，它希望给到我们去服务，这是一个相互弥补、相互补充的关系。像我们跟北京银行的合作非常紧密，北京银行是我们的战略合作伙伴，未来北京银行上线的直销银行将直接通过91金融去运营，可以想象到未来越来越多的金融机构将会跟91金融合作，我们会敞开胸怀，跟所有的银行，区域性银行、大行、商业银行、券商、基金一起合作，这是我们91金融这个平台角色定义的。

当然，可能会跟其他的互联网金融公司不一样，因为他们可能做的是单一垂直性业务，比如说P2P，可能是一个导流公司，但是我们这个平台希望构建一个生态系统，帮助传统的金融机构，比如说基金、券商、银行加快运营效率，提升用户体验，更好的帮他获取用户，对用户分类，大概是这样一个生态系统的概念，所以我觉得你的问题问得很好，我们欢迎这样的金融机构跟我们合作，我们没有任何竞争关系，相反，他们是我们的座上宾，我们是他们的左膀右臂。

AS网站目录科技：个人投资者在寻找项目的时候应该遵循什么原则？

吴文雄：我觉得有三点，第一点，一定要强调投资资产标地的安全性，在于你背后是什么样的资产。现在很多P2P的产品，有的是委托过小贷公司贷款公司来做。从91金融旗下类似也有这种投资的产品，91旺财，我们个人的观点是，我的投资标地一定来自于最安全的产品，否则我们不做。比如，我们目前选择的就是北上广三地一线城市，六环以里、五环以里足值抵押的房产作为抵押物，即便未来发生逾期的话，我依然可以很快的给我的投资人一个回报，这是资产的标地一定要足够安全，目前没有比这个更加安全可靠的资产了，这是作为平台，我们的一个判断和标准。其他的资产标地，我觉得到目前为止都没有比这个更靠谱，这是我们所有行业从业者的一个共识。91旺财本身的资产包来自于银行、来自于这个体系。

第二，在有了足够安全的投资标地之后，你的整个投资收益率，是不是越高的投资收益率越好呢？显然不是，因为对于一个平台来讲，他如果给予一个用户15%的收益率的话，就意味着他的资金成本加上运营成本可能高达30%以上，没有什么平台能够做这样的事情的。所以，越高的收益率越要谨慎对待，目前91旺财的收益率8%―12%，接近于行业中端偏下水平，但是为什么能做到这样？首先在于本身我们的资产是一个非常优质的资产，相信优质资产的收益率一定是低的，这是第二个，关于你的整个收益率的问题。

第三是体验的问题，这个体验包含说你通过什么平台享受到什么样的服务，比如说我的投资周期、回报周期，包括我后续的服务体验，包含我的培训、风险意识、防骚扰体系，这套体系是我提供给用户非常好的增值服务的，平台是不是具备？不是我投资完、亏损完没人管我，或者你跟担保公司、小贷公司合作，担保出问题怎么办呢？需要找他们吗？越多的担保公司担保，越是没有担保。

AS网站目录科技：收益率会稳定在哪里才是合理的？未来互联网金融的发展方向是如何？

吴文雄：关于收益率的问题，其实我们可以看到，互联网金融的出现的确是在很大程度上通过互联网这个平台工具让更多的人有机会去享受到高收益率产品，这点其实从余额宝就可以看出来。但是，如果说继续往后走，是不是每一个人说的收益率都那么高呢？因为这个跟整个金融市场的资本定价有关，银行掌握最终的资本定价权，中国金融市场接近162万亿的金融市场规模，银行体系掌握着最大的定价权。我们过去从银行体系里面，互联网能让银行降低利润率，把这个利润分享给用户，这是互联网的一个贡献。但是互联网是不是的确能够让用户的投资收益率，以及你的成本越来越低呢？收益率越来越高，但成本越来越低，这是一个悖论。毕竟金融的生意是什么呢？是让一部分人把钱放在银行这个体系里，给到另外一部分人，就一定存在一个差价，这个价差就是形成金融市场流动性，这个流动性不能出现悖论，一定是更合理，而这种合理我个人理解，多层次的一个利率市场一定会出现，也许有3%、5%、10%、12%，现在银行是8%左右，我们的平台10%之间，信托是18%，P2P是20%左右，不同层次的收益率或者是对用户的成本我觉得可能在过去是更高的，比如说你去找银行，可能是8―12%，但是你到高利贷可能是40%以上，所以互联网金融可以一部分降低你的成本，提高一部分收益率，但是它不能永远是在某一端进行提高或降低，它会逐步到一个合理的水平，首先实现普遍，让更多人有机会享受到金融产品和服务。

过去很多人贷款无门，现在可以了，你可能只是选择不同成本的产品而已，未来如何实现优惠，这个包含我的收益率更高，但是你借款成本更低，这是一个悖论，关键节点在哪里？首先让更多的民间资本加入进来，第二掌握最大的定价体系，能够用更开放、创新的产品把整个金融体系的流动性资本定价，这是整个银行体系在起决定性作用，这是我们所看到的。优质资产一定来自于传统金融机构，所以这是需要我们整个金融监管层、金融机构、第三方从业者、行业共同去用智慧设计的一个顶层，这个我觉得长远来讲会有一个平衡。中国的金融市场目前整个利率太高了，中小微企业的融资成本太高了，克强总理3月份说让互联网之水浇灌金融之花，互联网金融能够帮助传统金融机构去变革、创新、提升服务，但是终极的最后我们要看到，金融体系的改革如何更智慧的完成，一定是大家共同的努力，什么时候到来，我们拭目以待。

第二个问题，对于未来的发展，其实互联网金融的发展一定是非常蓬勃的，因为对于整个金融体系变革来说，互联网是一个重要的工具，它能够促使传统金融体系发生结构性的变化，不是简单的说我推出几个产品，没那么简单。它一定是从整个体制内的，从最初的资产定价这块开始做变革，开始做体系化变革，这一点给了互联网很多的机会。互联网金融公司如果在两方面做出这样的对应的话，一定可以取得长远的发展，一个是对整个金融产品的设计能力，及你掌握了资本定价权，你将会在未来发展中尝试主动。第二，如何更好的到达用户，如何更好的根据用户需求构建整个用户数据体系，以及风险控制体系，这一点至关重要。这两点如果能够做到的话，未来互联网金融将会成为一棵参天大树，而现在更多来讲都是一颗小芽，在慢慢摸索创新一条道路，这条道路我认为很漫长，有的人可能会倒下，有的可能会发展很快。91金融创立三年了，发展很快，是不是未来会成为参天大树？我们创业团队有一颗很警惕的内心，战战兢兢，怀抱感恩之心，用畏惧之心去做好金融体系的很多业务，这是我们整个团队的愿望，目前正在构建一个生态系统，未来我希望把这个生态系统打造得更结实，融入到金融体系里，加速金融体系的流动性和结构性变化，真正促使实体经济得到发展，最后实现我们整个中国的繁荣昌盛，实现每个人的中国梦。

AS网站目录科技：未来91金融会不会有其他的方向和战略？

吴文雄：透露一下我们的新产品、新战略，首先我们在互联网金融里面靠近进端，所以我们不但有线上业务，我们也会向线下业务延伸，所以我们很快会启动线下门店战略，这个是包含我们跟投资方海通证券，包括跟我们的合作方北京银行，把我们自己的自营能力会在半年左右覆盖线下门店，共同为线下用户提供从线上到线下的金融服务和产品，这是一个重要的事情。当然，区别于很多互联网公司只做线上，我们始终坚信用户不分线上线下，用户只在乎产品好与坏，服务专业与否。这是第一个。

第二个，我们近期也会推出类似于像更偏近金融的产品，比如说同业业务，名字目前还没有披露，这个产品未来也是一个很重要的支柱产品，当然类似有票据、保理、量化投资几项业务，近期也在积极推进中，希望所有的产品最后形成一个业务链条，去服务中国接近上万家中小微企业，几亿中国人，以及上千家实体的金融机构，把他们接入进来，在这个体系里实现内生循环、正向循环，这个循环越快，意味着金融的流动性越快，就意味着越来越多的企业发展得好，企业发展得好，最终国家才会越好。（孙宏超）