马明哲谈互联网金融:流量为王、价格驱动

网易科技讯 2月20日消息，平安集团董事长马明哲今日在平安集团的春茗沟通会上，着重分享了平安集团的互联网金融战略。马明哲表示，十到十五年内，大部分的中小金融机构的前台由互联网的企业，非金融企业来取代或者代替

网易科技讯 2月20日消息，平安集团董事长马明哲今日在平安集团的春茗沟通会上，着重分享了平安集团的互联网金融战略。马明哲表示，十到十五年内，大部分的中小金融机构的前台由互联网的企业，非金融企业来取代或者代替。

马明哲还称，金融互联网还是传统金融，只是利用了互联网来提升远程的服务，让客户的服务会更好一些。那么再看看互联网金融，互联网金融的战略完全是不一样的，它是流量为王，从服务入手，最终还是价格驱动。

以下是其讲话实录：

马明哲：平安成立到今年是26年，平安从无到有，从小到大。26年前，我们只有三个人，到今天走过了一条非常不容易的路。平安从无到有，从小到大，从大到复杂，我们一直保持着平安强大的生命力和竞争力，一直没有减退，而且越做越强，这26年来，平安全体同事也是非常努力。刚才介绍的时候，我们在座的都是金融互联网界的精英，今天也会和各位作一个有深度的交流。今天我和各位交流，主要是三点：第一是互联网金融；第二是平安的互联网金融战略；第三是平安互联网金融的不一样。我希望最后在我结束的时候，让大家更加了解平安是怎么想的，未来是怎么做的。

马明哲谈互联网金融

很多理论工作者将金融两个字讲得太复杂了，我用一种非常通俗的方法来讲一讲我理解的金融。金融，金字是钱，融字是交易。金融的本质也是一个中介，让有钱的人去钱生钱，让需要钱的人借钱生钱，就是这样的一个中介。无论你是保险，无论你是银行，无论你是证券，都是在做这样一件事情。可能在座的朋友会问，互联网会对金融产生什么影响？影响是很多很多方面。上次在复旦，我曾经简单地说了一下，在这里，也可以稍多一点点介绍一下我们的分析。举三个例子：第一个，十年内，60%以上的信用卡没有了，被取代了；第二个，十到十五年内，大部分的中小金融机构的前台由互联网的企业，非金融企业来取代或者代替；第三个，金融机构网点的前台将会走向四化：小型化、社区化、智能化、标准化。为什么呢？我们在后面解释一下。

传统金融，金融互联网和互联网金融，究竟各自的竞争优势在哪里呢？我们先看看传统金融，过去的传统金融，我们在座的都是金融专家，你们都很清楚，它是渠道为王，产品驱动。何为渠道为王呢？我占了好的地点，我有更多的网点，我有更多的人均销售产能。我单点、单片盈利更好、营收更高，单点单店单人的人均产能更好。再加上我的产品多，我产品特色好，这就是我传统金融，过去持续了上百年，它的核心竞争力。

我们看看金融互联网是什么样的，我认为还是传统金融，只是利用了互联网来提升远程的服务，让客户的服务会更好一些。那么再看看互联网金融，互联网金融的战略完全是不一样的，它是流量为王，从服务入手，最终还是价格驱动。我们看看很多发展的电商，为什么发展这么好？

实际上很简单，把地面开商店的钱和人力成本，通过网上，把利益让给了消费者，所以发展很好，而且它选择很多，看看我们的电商，成功的电商选择很多，价格很便宜，服务很好。但是，它必须基于流量的基础上，流量为王，客户体验非常关键，最后还是价格。

所以三者之间是有区别的，传统金融、金融互联网和互联网金融这三者之间是有区别的。两种不同的模式，一个是从右到左，一个是从左到右，金融互联网首先是金融开始，然后到服务，到市场；而互联网金融是从体验和服务开始，再从产业和市场再到金融，它是一个逻辑上反过来的。

平安的互联网金融战略

平安的战略，我们希望成为中国，今后是全世界领先的个人金融服务提供商。那么传统金融和非传统金融两种模式。在过去，大家也经常看到平安讲的，一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务。我们还是提供金融服务，我们希望将保险的客户迁徙到这里，银行迁徙到资产管理、财富管理，这是我们的传统战略，另一个是非传统的，一个客户、多个账户、众多产品、多种服务，从金融服务到生活服务，就不单只是金融服务。所以，我们的迁徙从非金融的客户迁徙到金融，金融的客户再相互迁徙，所以我们是两条腿走路，要成为领先的个人金融服务提供商，我们是两条腿走路。

那么，为了实现互联网金融，我们将金融嵌入到医食住行玩330个生活场景，我们希望它能够带来一个简单、便捷、安全、有趣的生活。

平安互联网金融的不一样

刚才也讲了，我们五大门户，包括壹钱包、天下通、一账通、万里通和医健通，我们各个通的老板都在这里，他们有很多的话都想告诉你们，所以你们有什么问题都可以请教他们，我是向他们学习的。实际上做这个服务最终的目的是什么？我们是三留，留住资产、留住积分、留住健康。你最终提供最核心的服务在哪里？

我们有些媒体报道，马明哲跟马云[微博]、马化腾干起来了，实际上不是的，我们都是好朋友，我给他们讲的，腾讯有腾讯的特点，阿里有阿里的特点，平安有平安的特点。腾讯是从社交通讯开始，到游戏，逐渐进入到各行各业，到金融。阿里从电商开始，进入到各行各业，也在进入到金融。那平安，我们还是在金融、健康两个支柱上，我们是做金融的，我们希望在金融和健康两个支柱上有一个深度的理解，我们是从现实的生活金融开始，立足于健康，所以大家可以共存的，并不打架，我们也是好朋友，我们也是在一起很开心，我跟他们在一起很开心的，他们两个我不知道，但我觉得还好了，在一起大家有说有笑，还是比较开心的。

所以，我们要做社交金融，为什么我们可以呢？第一个，源自平安25年综合金融的经验，我们对金融业的深度理解和我们的专业；第二个，对消费者的深度理解，我们在几年前也开始重新认识消费者，消费者的需求、客户的体验；还有我们对现在科技的把握和应用，源自我们以社交金融为核心的移动平台。我们的信心是来自于这三个方面。

有三个层次：第一个是从30万的平安人开始，跟他们不一样，他们是从大众开始。我们还是立足于30万的平安人开始，当我们觉得这个东西很好用，很方便，我们再逐步推向8000万的平安客户，我们的基础不是先从大众开始，从自己开始，然后再推向8000万的平安客户，然后再逐步推向社会，我们是这样的一个层次。而且，我们有足够的耐心，我们有足够的资源，我们也足够专业，我们一步一个脚印，推进这个互联网金融。到了第三个，平安互联网金融的不一样，刚才讲了一个是互联网金融，还有平安的互联网金融，第三个是平安互联网金融的不一样。

那么，平安互联网金融，我们把它称为三大功能，第一个是管理财富、管理资产，这是我们的核心。第二个是管理健康，平安有数千万的健康保险客户，我们从管理健康开始。第三个是管理生活，很多的财富和健康的生活场景跟生活是紧密相连的。

在管理财富方面，我们的主张是赚钱、省钱、借钱，还是刚才我们讲的金融，让有钱的人钱生钱，让需要钱的人借钱生钱。所以，我们还是围绕着我们的核心，赚钱、省钱、借钱。怎么赚钱呢？当然很多很多了，平安本身就是金融集团，它有很多的产品，这是一方面，我们希望能够建立一个市场，销售所有金融机构的产品，单单平安的产品还是不够的。

举个例子，像陆金所我觉得有两大特点，第一是信用，下一步会逐渐推出个人信用评价，每个资产都有资产评级，这是平安陆金所，它会对所有资产进行评级，会对每一个人的信用进行评级，这些评级有的是公开，有的是不公开的，但都是为大众提供服务的。

陆金所最核心的竞争优势有四个：

第一个，成本低，因为我们有分行没有支行，所以我们的成本肯定比所有金融机构低；

第二个，产品多，不仅是平安的产品，所有金融机构的产品我们都会销售；

第三个，流动性好，现在很多的金融产品，央行的资金紧张，实际上有很多的理财产品、信托计划，有很多基金一旦买下来就动不了，所以在我们的资本市场里面有很多钱被锁住。

第四个是客户体验。

第一个是互联网对各行各业，包括金融业会带来很大的变化。第二个是互联网金融与金融互联网的本质区别是从金融服务延伸到生活服务。第三个是平安的互联网金融立足于社交金融，围绕客户的衣食住行玩，建立五大平台，将金融嵌入生活之中。

再开篇第一页，平安有一句广告词，在四年前我们已经开始推出了：专业让生活更简单。在好多年前我们就想出来了，专业，让生活更简单，把复杂的金融跟生活相关的东西，利用现代科技的方法，使它更加简单，让它为我们的消费者、为客户提供服务。　　一个钱包，333种的生活场景，这不是虚拟出来，是真实有的。我们立足于三大功能，管理财富；管理健康；管理生活。那么我们推动是从三个层次，从30万员工开始，到8000万平安的客户，然后到社会大众。三个阶段，现在是基础整合，然后金融整合，然后服务整合。

很多朋友问：“平安最大的优势在哪里？”有两点，第一个是战略，第二个是文化。平安做事情跟互联网公司有一点点区别，我们看到了方向在哪里，然后我在挖地道过去。互联网的公司开始不管东西南北，撞墙撞出来。