BAT迎来终极战 2015移动支付十大事件

文|Alter2015年是中国移动支付大发展的一年，BAT三强在线上线下的布局动作频频，不断发力，收购多、营销多、战争多；传统支付机构中也有多家银行推出新品抢滩移动支付；银联作为支付界的“王者”更是不甘寂寞，全面布局小额免密免签服务，力拼小额支付市场。虽然距离这一年结束尚有月余，但移动支付的整体走势已经逐渐清晰，包括互联网公司和传统支付机构在内的各个移动支付玩家在过去的11个月里可谓拼尽全力，力求为各自的下一步大局博得一个好成绩

文|Alter

2015年是中国移动支付大发展的一年，BAT三强在线上线下的布局动作频频，不断发力，收购多、营销多、战争多；传统支付机构中也有多家银行推出新品抢滩移动支付；银联作为支付界的“王者”更是不甘寂寞，全面布局小额免密免签服务，力拼小额支付市场。虽然距离这一年结束尚有月余，但移动支付的整体走势已经逐渐清晰，包括互联网公司和传统支付机构在内的各个移动支付玩家在过去的11个月里可谓拼尽全力，力求为各自的下一步大局博得一个好成绩。盘点这一年的移动支付事件，你会发现多是BAT操盘的事件更显进攻性和影响深远。各家在移动支付之争背后的线上线下场景掌控争夺，已经愈发撕开最后的面纱，成为2015年互联网公司在移动互联网领域的终极之战。

相较于行业上的激烈竞争，移动支付也为我们的生活带来了方方面面的改变，不知不觉网上订餐叫外卖，线下付码已经成为很多人最常用的支付方式。那么，接下来，我们对移动支付领域发生的大事进行梳理，以时间为序来回顾下即将过去的2015年一年中最值得关注的十件大事：

一、Apple Pay确定来华，苹果和中国银联已谈妥

事件回放：11月25日，苹果公司已经与中国银联达成初步协议，苹果将利用银联的POS机网络将Apple Pay移动支付服务引入中国。早在今年5月份时，苹果CEO蒂姆・库克来华时，就曾与中国银联以及阿里巴巴就Apple Pay正式入华问题进行过沟通，在接受采访时，库克表示“我们非常希望在中国推出Apple Pay，非常看好Apple Pay在中国的前景”。

入选理由：国内移动支付尚且恶战不止，国外巨头Apple Pay又多次宣称要进入中国，此次更是表示已经宣布与银联达成合作。Apple Pay的加入，到底会是“外来的和尚会念经”还是会同众多国外巨头一样遭遇“水土不服”，前途尚难预测。不得不说的是，国内在移动支付的扩张上早已跟美国处于同等水平，甚至其成熟度已经处于领先，Apple Pay选择在这一时间节点来华，在短时间内怕是难以掀起大的风浪。

二、百度钱包推出常年返现计划，差异化竞争优势明显

事件回放：11月18日，百度公司董事长兼首席执行官李彦宏在出席“百信银行”成立发布会时正式公布了百度钱包的常年返现计划，消费者通过百度钱包的每一笔消费，均可以立即得到1%起的现金返还。 即日起消费者在百度糯米、百度外卖、百度地图订酒店、Uber、中粮我买网、e袋洗、汉堡王等众多商家进行消费时，使用百度钱包支付即可享受”单单立返现金1%起，最高免单“的超值优惠。这项返现计划是无限期的，消费者获得返利的现金可实现长期累积。此次参与百度钱包”常年返现计划“的商家已达上百万家。

入选理由：区别于以往的红包、优惠券等模式，百度钱包“常年返现计划“在国内的第三方支付平台中尚属首例，或进一步增强百度抢滩移动支付、决胜O2O的实力。通过这种差异化的竞争策略，互联网巨头百度在探索自身在移动支付领域安身立命的方式。通过“能返现的钱包”这种鲜明、具有强烈用户吸引力的品牌标签，来树立百度钱包自身优势。在成立短短一年多时间里，百度钱包已经在外卖、电影票等高频支付场景中成功跻身移动支付前三甲。

三、银联全面布局小额免密免签服务 力拼小额支付市场

事件回放：11月3日，中国银联正式宣布，将试点银联卡小额免密免签服务，今后持卡人使用银联卡“闪付”功能，在指定商户300元以下的交易无需签名和输密，“一挥即付”。除招行外，目前，工商银行、中国银行等8家银行和境外发卡银行发行的芯片信用卡，以及建设银行等5家银行发行的芯片借记卡成为首批开通小额免密免签服务的银行。

入选理由：随着银行卡清算机构准入条件放开，第三方支付机构大力布局线下商户。独霸国内清算市场的银联通过免密免签服务提升用户体验，拼抢线下小额市场，银联已经感受到了压力，为此也改变了很多，变得更加市场化。

四、百度源泉商业平台上线 支付撬动O2O消费

事件回放：8月12日，百度钱包推出源泉商业平台，以为千万线下商家提供O2O精准在线营销服务来撬动消费的商业价值，通过激活商户营销撬动用户消费，将用户权益聚集到百度钱包。用户在线下消费时通过百度钱包扫码和刷银行卡进行支付，直接享受钱包中的优惠券，以消费入口的方式融入到百度的O2O生态之中。

入选理由：作为一个服务于百度O2O战略的商业平台， 源泉商业平台除了为千万线下商家提供O2O精准在线营销服务，依托于百度钱包的支付清算系统也让百度的移动支付羽翼渐丰。对于百度钱包来讲，源泉让其相比竞争对手打出差异化，甚至有可能改写移动支付的现有格局。在发展上独辟蹊径的百度钱包，将再次成为移动支付的“幸运儿”。

五、央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》出炉引发巨大反响

事件回放：7月31日晚上，央行抛出“重磅炸弹”，《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》出炉，针对网络支付出台一系列新规，其中，关于支付账户余额支付的限额管理，支付账户开立、转账的要求规范，包括对网络支付进行限额：网络第三方支付每个客户所有账户每天限额5000元等。在业界和大众之中引发了巨大的反响。

入选理由：移动支付、网络支付已经成为大众日常生活中必不可少的一项内容，因此，央行新规的出炉，不仅在非银行支付机构中“炸开锅”，受到业内人士广泛关注，同时也引起大众的强烈反响，特别是对于网络支付限额的规定，更是引发热议。虽然通过后续解读用户了解到该意见稿中的限额规定，只是针对用户通过第三方支付账户消费，而非针对绑定银行卡消费。但由该文件引发的热议情况，可见公众在网络支付、移动支付中的参与和关注已经到达相当程度。

六、支付宝推出9.0版疑“变脸”“微信+大众点评”

事件回放：7月8日，支付宝发布了最新的9.0版本，9.0版本加入了“商家”和“朋友”两个新的一级入口，分别替代“服务窗”与“探索”。此外，还增加了亲情账户、借条、群账户、余额宝买股票等一系列生活和沟通功能。支付宝方面认为，这是支付宝12年来最具革命性变化的版本。但新版本收到关注的同时却也迎来了铺天盖地的吐槽，被外界视为支付宝为了赢得”社交“直接变身“大众点评+微信”。

入选理由：9.0版本支付宝打通包括消费、生活、金融理财、沟通等多个领域的真实生活场景，成为以每个人为中心的一站式场景平台。支付宝后续在9.0版本基础上，不断推出商家、线下支付场景，开始尝试通过“支付+社交+O2O”来建设未来的用户应用场景生态。

七、浙江易士被央行注销支付牌照 成首个被注销机构

事件回放：名为浙江易士企业管理服务有限公司被央行注销了《支付业务许可证》，成为首个被注销第三方支付牌照的机构。央行表示，易士公司持卡人债权收购工作已于2015年7月2日启动。对相关商户的债权收购工作也已经启动。对于持卡人和商户之外的其他债权人，将通过诉讼等司法途径处理。

入选理由：在过去4年多时间，央行总计发出了270张支付牌照。但多数第三方支付机构找不到盈利模式只能恶性竞争，甚至出现兑付危机的现状，央行早已决定整顿支付行业了，本次吊销浙江易士的牌照，则属全国首例。

八、工行首推500万张HCE卡 全覆盖抢滩移动支付

事件回放：5月5日，中国工商银行在北京与中国银联、VISA合作，推出HCE云支付信用卡产品，号称此举是“亚洲地区首家”推出此种新型支付产品的商业银行。HCE云支付信用卡计划发行500万张。从本月起，首先在直辖市、省会城市以及深圳、青岛、宁波、厦门、大连、苏州等重点城市支行率先发行，试点成功后将在全国铺开。

入选理由：作为工行互联网金融产品线的最新力作，也是工银信用卡发卡量突破亿张后的一项创新成果，该技术颠覆性地抛弃芯片信息存储的物理形态，通过云端服务器实现信息的交换，以达到便捷、安全支付。此次通过率先利用这项“颠覆性创新”的技术，搭建覆盖线下近场支付及线上远场支付一体化的便捷体验，有意站到移动支付的风口翩翩起舞。

九、建行推出跨行付，加速布局电子支付市场

事件回放：5月份，中国建设银行大力推广“跨行付”应用，通过该应用，商户仅需与建设银行一家合作，即可完成所有银行卡的线上支付受理。

入选理由：作为建行电子支付的创新和补充，打通了银行与银行间、个人与企业客户间、PC与移动端间的壁垒，打造“跨银行、跨客户、跨渠道”的一站式支付服务，，成为业内首个上线的跨行支付应用。 “跨行付”的推出有利于银行打破支付机构为主导的竞争格局，为银行形成大量的直连商户、并在用户为王的互联网时代竞争格局中占据有利地位提供基础。

十、春节红包大战再升级，微信登春晚 阿里玩口令

事件回放：可以说，每年2月已经成为移动支付大战“红包”分战场。而今年，“红包”的激战更是全面升级。微信首次“登堂入室”打入“春晚”，并借助“春节摇红包”活动在除夕当晚进入高潮，当晚共发放由众多品牌企业赞助的5亿现金微信红包。而为了应对微信的屏蔽，支付宝红包口令上线，迅速发酵并受到用户追捧，与品牌商户一起向用户发放约6亿元的红包。其中，现金月1.56亿元，购物消费红包约4.3亿元。随后，双方持续激烈角逐，封杀反封杀。

入选理由：红包大战表面是企业给民众春节福利，增加用户新鲜体验，实则是阿里巴巴和腾讯在移动支付领域的争夺，在2015年，移动支付竞争进入白热化的阶段，红包大战为阿里、腾讯带来的用户参与量、绑卡量、商户合作变现模式等影响力都是不言而喻的。在这场激烈角逐中，移动支付成为红包大战的出口，也是最终归宿。