互联网金融激战收益率 巨头急速跑马圈地

本报记者 肖君秀 深圳报道 互联网金融才刚刚起步，一场血雨腥风的价格战便扑面而来。 市场都在屏心静气地等待中国平安春节前推出的“壹钱包”产品，“收益不知有多少？”无论是金融界还是投资者，无数双期待的眼神在暗处闪烁

本报记者 肖君秀 深圳报道

互联网金融才刚刚起步，一场血雨腥风的价格战便扑面而来。

市场都在屏心静气地等待中国平安春节前推出的“壹钱包”产品，“收益不知有多少？”无论是金融界还是投资者，无数双期待的眼神在暗处闪烁。2013年最后一个月，互联网巨头们短兵相接狠拼价格，继百度推出的“百度百发”年化收益高达8%之后，网易紧随上线首款产品收益率超过10%！没有最高只有更高，这些巨头们在产品本身收益只有5%左右的情况下，不惜自掏腰包疯狂砸钱抢客户，为杀入金融行业急促地进行跑马圈地。

这在传统金融业人士看来“简直是疯了”，但互联网信息无壁垒，竞争激烈和价格火拼是其必须直面的命运。在前有围堵后有追兵的情况下，银行再也不能熟视无睹，纷纷加入到互联网金融的争夺战中来。

喧嚣和繁华过后，跨界大举闯入金融业的互联网，最终会留下几人？

利率血拼

“赔本赚吆喝，抢市场，打品牌！”对于最近一波互联网金融价格恶战，网贷之家总经理朱明春向本报记者一针见血地指出。

百度和网易抢发的产品堪称贴身肉搏战。2013年12月23日，百度正式发行名叫“百度百发”的产品，其充满煽动的广告词是“团结就有8%”，这种高收益当时震惊市场，投资者一哄而上，首日认购额突破30亿元。这种风头很快被网易盖过，第二天，网易理财产品平台推出第一款产品“添金计划”，宣称产品收益6%、加送5%，即年化收益超过10%，这将市场再度带入高烧状态，其5亿元的额度一个多小时便被抢光。

2013年6月13日，阿里巴巴首推余额宝，上线1个月即破100亿，3个月突破500亿，半年吸引1800亿，收益率也从开始的5%左右推升至6.7%，大众理财由此井喷。此前，银行理财产品5万起点将众多零星散户挡在门外，理财成为高富帅的专利。

在朱明春看来，互联网理财产品利率自有其“凌厉”的理由，银行理财产品利率尚未市场化，相互之间不能恶意竞争，“但互联网是完全市场化的尝试，你想给多少就给多少。” 事实上，这一波互联网巨头们发行的理财产品多为货币基金，货币基金本身的收益率均在5%左右，那么自掏腰包、赔本赚吆喝为哪般呢？

“互联网未来要做金融，一定要有账号体系。现在没有账号体系，所以就会想办法怎么来实现。现在只是为了跑马圈地，所以大家都在用高利率不断做广告，让客户知道在线购买基金可行性，培养行为习惯。” 宏源证券研究所副所长易欢欢对本报称，互联网杀入金融业，必须要建立账号、资金以及服务体系。

正在互联网巨头火并客户、进行跑马圈地之际，银行也坐不住了。据悉，一家大行将推出一款类似“余额宝”的货基产品，1元起购，T+0交易，近期年化收益率接近6%，并称安全无风险。圈内有人开玩笑称，这是一场对阿里“余额宝”的决战，称两家较上劲了。还有人开玩笑称“上刺刀了”。而另一家股份制银行也已在研究类似产品，随时准备上线产品。

作为首个综合金融集团，平安董事长马明哲在2014年新年献辞时宣布，将在今年春节前向市场正式推出一个神奇的电子钱包，其正式名字叫“壹钱包”，“是一个可以帮助客户进行财富管理、健康管理、生活管理的移动社交金融服务平台。” 2013年以来，平安加速了互联网金融的转型，马明哲认为这个电子钱包将成为公司核心竞争力的利器！

在互联网倒逼下，银行就这样被裹挟进来，一场更为惨烈的资金争夺战将在2014年上演。

剩者为王

“实际上银行只要愿意抬高利率，资金便会很快回流银行。”某银行零售业务部负责人认为，价格战其实没有核心竞争力，只是看谁财大气粗，能够扛到最后。

刚刚过去的2013年，短短几个月间，互联网巨头们发行理财产品，在市场上轻松吸走近2000亿，仿佛给传统金融业狠狠扎了一针，疼痛且愠怒。互联网不按常理出牌和惊人的效果，已非传统的思维所能理解和掌控了。马云一句“如果银行不改变，我们就改变银行”，成为互联网企业对银行的挑衅和宣战。

然而，互联网巨头在一阵利率的高打高举之后，面临的是下一步如何继续吸引眼球，以及如何挖掘出金融核心竞争力。互联网巨头们这波吸金潮，发行的均是货币基金产品，采取与传统金融企业合作。在农行电子银行部副总经理杨宇红看来，目前互联网金融更像是对传统金融产品的一种“再包装”。

一面是互联网的咄咄逼人，一面是竞争带来的残酷无情。“互联网金融竞争激烈，信息没有壁垒，传播非常迅速，一下子市场就全知道了。”朱明春认为互联网巨头要想吸引眼球，就只有不断抬高收益率，硬扛高收益的大旗。

阿里巴巴曾经风靡一时的余额宝，其收益率转瞬就被其他巨头超越。而银行一旦推出类似的产品，对余额宝则又是一击，阿里巴巴下一步必须推出更具吸引力的产品。此外，平安的电子钱包，在其他互联网巨头将收益率推上10%的高岗上之后，其产品卖点、定价成为市场关注的焦点。

易欢欢分析，既不要把互联网金融发展看得太快，也不能看得太慢，未来互联网金融和银行将会相互融合，会出现更好的业态、更好的服务、更好的产品，“互联网金融首先是培养消费者在线理财的需求，未来有借款的需求，有风险定价和服务的需求，这些需求需要一步一步去培养。”

绝大多数互联网金融从业者认为，传统金融业终将被颠覆。朱明春认为银行总是站在自己的角度，没有站在储户的角度来看他们想什么、需要什么，那些不改变的银行终将犯错，“银行以为自己的风控、品牌、渠道都很牛，但回到三年前诺基亚更牛，但诺基亚为何死掉？因为不知道市场需要什么，不愿意改变！”

互联网金融成为弄潮者，竞争却更加激烈，互联网素有“后浪推前浪，前浪死在沙滩上”的定律，谁终将成为互联网金融的幸存者和大佬呢？易欢欢说互联网要想跨界成为金融巨头，一要懂消费者，二要有足够多的访问、流量，三要有金融理财需求，四要深谙金融产品。此外，其认为互联网巨头们应对女性消费特别重视和研究，因为女性更具有消费冲动和理财需求。