农村金融下一站天后？ 两会好声音

2015年3月5日，当互联网的大佬们拧大了手机的音响，听到国务院李克强总理把“互联网+”行动计划提升为国家战略，并用“异军突起”四个字肯定互联网金融时，正在宿迁农村墙壁 上准备用白灰刷上“打白条，上京东”的李大哥也停下来手中的活。回首一望，互联网的战火从跳广场舞的张大妈拿着手机网购，烧到了买化肥张大爷打了个网上白条

2015年3月5日，当互联网的大佬们拧大了手机的音响，听到国务院李克强总理把“互联网+”行动计划提升为国家战略，并用“异军突起”四个字肯定互联网金融时，正在宿迁农村墙壁 上准备用白灰刷上“打白条，上京东”的李大哥也停下来手中的活。

回首一望，互联网的战火从跳广场舞的张大妈拿着手机网购，烧到了买化肥张大爷打了个网上白条。农村市场，从电商到物流，再到金融，已成为互联网巨头们厮杀出来的诺曼底第二战场。

两会好声音： "互联网＋金融 "

3月5日，李克强总理在18000字的政府工作报告中，对互联网金融用了沉甸甸的两句话：“互联网金融异军突起”“促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展”。

这也是继2014年互联网金融首次写入政府工作报告后，以“异军突起”本总理认可，事实上，自2014年，出身草莽的互联网金融被验明正身之后，互联网金融在这一年就迎来了爆发式的增长。

根据据中国互联网金融行业协会统计，2014年底中国的互联网金融规模已突破10万亿，第三方支付、P2P（网贷）、众筹、基金销售、财富管理百花齐放。

与此同时，互联网巨头们的动作则更显有钱任性，按照李总理的说法，政府有权，不可任性。发展互联网金融，推进实体发展，有钱就必须任性。任性推进普惠金融，让大众都能享受到低成本的金融服务。

在支付领域，万达收购快钱，蚂蚁金服排出上市时间表，京东更是在消费金融、校园白条、供应链金融、众筹、财富管理、支付等，全线发力。

以京东为例，在京东金融的核心业务中，消费金融中的京东白条用户月订单数量增长了33%，月消费金额增长58%，供应链金融中的京保贝今年以来向供应商提供的贷款已达到了130亿，同比去年增长近600%，上线仅七个月的京东众筹总筹资额破2亿大关，成为国内第一大权益类众筹平台，校园白条也将在本月末杀入100所高校。

而互联网巨头在金融领域的崛起，也算是印证和推导出了互联网＋的国家战略行动，而互联网＋金融，则依然凸显巨大的爆发力。

电商新入口：业务推广员

在看得见的竞争里，大家已拼杀的火热，不过在新的战场，战火才刚刚燃起。

这个新的战场就是农村之战。

事实上，在去年的政府工作会议上，就提出要加快农业现代化建设，之后，政府还专门出台了《关于加大改革创新力度 加快农业现代化建设的若干意见》。

这个生冷的意见也让在城市市场短兵相接的巨头们仿佛看到了干涸沙漠里的野菊花――农村金融，还是一片处女地。

可以看到的是，无论是阿里巴巴，还是京东金融，还是苏宁，此前刷在墙的是淘东西，买家电，今年农村墙上也换上新字了，而是打白条，去分期。

按照李总理今年的原话，是要“让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业和’三农’等实体经济之树。”，那么，我们将来看到的更多的业务是，比如在宿迁，是业务推广员在田间地头给农民做“展业”，做理财服务。

如果从互联网的角度去理解，这些所有的业务员，将是互联网的巨头在线下的“流量入口”，是这些互联网巨头在线下的神经元，脑细胞，他们通过金融服务，直接链接到我们的农民身上。

可以看到的动作是，苏宁易购要着手在全国农村开店，京东计划要将乡村推广员突破3000人，服务中心开业数30个，覆盖50个县城，如此以来，乡村的战役就是各家巨头在线下铺人，铺网店的基础设施开始。

农村金融：下一站天后

商务部的一组数据显示，2013年我国的农产品交易总额为4万亿元，其中80%是通过传统市场实现的。同时，进入流通领域的生鲜农产品价值总额达2.45万亿元，但是通过电子商务流通的仅占1%左右。由此可见，在万亿级的农产品市场中，电子商务规模还太小，放眼到农村，这个占比可能会更低。

同样，农村金融更是金融改革中更为薄弱的一块市场，基础设施不健全、普及率低、农村金融服务方式单一等问题，让金融服务质量和效率无法满足农村经济社会发展和农民多元化金融服务需求。

以贷款业务举例，传统信贷机构受制于风控流程和操作成本，贷款周期长、资金成本高，无法满足农村用户小额、多频的贷款需求；此外，由于“农村居民群体数量广、居住密度低、分布分散，传统金融机构的网点往往无法覆盖”。

互联网的巨头们能杀入这个领域，除了任性，更为重要的则是一旦在农村架好了“流量入口”，比如规模庞大的业务推广员，那么，对互联网巨头来说，就是修好了高速公路，来决定让谁跑不同的赛道。

有了不同的赛道，不同的小伙伴都可以跑起来，可以是电子商务跑，也可以是金融跑，只有跑的内容越多，为村民提供的服务越多，这样，赛道的边际成本就自然顺势下降。

再加上移动互联网，天然地可以打破人与人之间，村民与村名之间，村民与城里人之间的距离感，所以，移动互联网加上金融的业态，是本身就能天然媾和再一起的。

所以，下一站天后，应该是属于农村金融！